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廣發(fā)信用卡日前宣布，近年來業(yè)績穩(wěn)步增長，累計發(fā)卡量已于近日達(dá)1億張。在廣發(fā)信用卡公布卡量突破的同時，也宣告截止三季度末不良率為1.55%。這得益于廣發(fā)信用卡高速發(fā)展期數(shù)次點剎：2011年全面發(fā)力風(fēng)險管理、2013年啟動四大轉(zhuǎn)型、2019年科技賦能風(fēng)控。

如今，廣發(fā)信用卡依托中國人壽集團的保銀協(xié)同優(yōu)勢，在廣發(fā)銀行“突出零售”戰(zhàn)略之下，與其他零售業(yè)務(wù)深度融合、協(xié)同，面對行業(yè)存量之爭，走上了獨具特色的綜合金融之路。

信用卡新發(fā)展期 廣發(fā)卡引領(lǐng)經(jīng)營管理新路

在行業(yè)萌芽期和爆發(fā)期，廣發(fā)信用卡曾以一系列產(chǎn)品帶領(lǐng)信用卡產(chǎn)品迭代；以開創(chuàng)客戶專屬品牌活動帶動信用卡讓利惠民的風(fēng)潮。一批已經(jīng)在客戶中留下良好口碑和烙印的產(chǎn)品，在2022年開始了全新升級，在卡功能、權(quán)益上同時更新。以客戶價值為樞紐的業(yè)務(wù)謀劃，正重新推動著信用卡產(chǎn)品設(shè)計、活動服務(wù)與客戶需求的共鳴度提升。

多次的風(fēng)險點剎造就了廣發(fā)信用卡在行業(yè)調(diào)整階段的從容，調(diào)整后信用卡發(fā)展期的到來實際上也持續(xù)考驗著行業(yè)參與者的風(fēng)控能力。采取“穩(wěn)中求進(jìn)講發(fā)展、進(jìn)中保穩(wěn)控風(fēng)險”的思路，持續(xù)平衡風(fēng)險與收益，大舉將智能審核問題庫、聲紋技術(shù)、知識圖譜技術(shù)、AI反欺詐技術(shù)以及智能催收機器人深度融入至業(yè)務(wù)流程中。目前廣發(fā)卡利用超過3000個客戶標(biāo)簽，深耕客戶個性化需求與一客一策服務(wù)。

廣發(fā)信用卡根據(jù)客戶的多重偏好，制定差異化渠道策略，不斷向輕資產(chǎn)模式的數(shù)字化渠道轉(zhuǎn)型。基于與多個頭部科技公司達(dá)成深層合作，在數(shù)字信用卡打造上不斷探索。同時，廣發(fā)信用卡將推進(jìn)“一城一策”戰(zhàn)略，根據(jù)不同城市特色，發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)，用信用消費手段助力各地普惠金融。

融合發(fā)展突出零售

中國人壽集團黨委委員、副總裁兼廣發(fā)銀行黨委書記、行長王凱曾指出，突出零售轉(zhuǎn)型是順應(yīng)經(jīng)濟增長動力轉(zhuǎn)變和居民財富快速增長的必然選擇，綜合金融和根植灣區(qū)是廣發(fā)銀行區(qū)別于大部分銀行的差異化特色，要堅定不移地把這兩個特色做大做強。

作為廣發(fā)銀行零售轉(zhuǎn)型先鋒，廣發(fā)信用卡基于自身優(yōu)勢，與其他零售板塊協(xié)同，提供滿足客戶綜合需求的服務(wù)，切實做到“以人民為中心，為群眾辦實事”。信用卡中心也將從“利潤中心”演化成“利潤+零售引流服務(wù)中心”，助推做大做強零售業(yè)務(wù)。

風(fēng)險資源共享，筑牢發(fā)展底線。風(fēng)險協(xié)同方面，廣發(fā)信用卡已完成與零售信貸-精彩貸等項目的聯(lián)動，支持了聯(lián)合貸、超惠花等項目的風(fēng)險策略。風(fēng)險模型開發(fā)方面，廣發(fā)信用卡站在全行發(fā)展格局探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型，向全行輸出模型開發(fā)技術(shù)、項目經(jīng)驗和資源，與零售信貸協(xié)同開發(fā)“利率敏感營銷模型”“單位等級評分模型”。

營銷資源共享，提升交叉效應(yīng)。廣發(fā)信用卡從自身出發(fā)，延伸至保險、理財、結(jié)算、信貸等領(lǐng)域，在零售客戶轉(zhuǎn)移、財私聯(lián)動、信貸聯(lián)動、B端綜合金融方面，助推廣發(fā)銀行零售業(yè)務(wù)綜合化經(jīng)營。

渠道資源共享，雙向促進(jìn)增長。廣發(fā)信用卡在佛山、珠海等分中心開展試點，優(yōu)化綜合金融產(chǎn)品和信用卡的營銷渠道，降低雙方的獲客成本，提升營銷人員積極性，在銷售場景中合理利用資源，改善渠道利用率，實現(xiàn)信用卡和綜合金融雙向促進(jìn)。

數(shù)據(jù)資源共享，助力全行零售。廣發(fā)信用卡將包括客戶標(biāo)簽、風(fēng)險等級、交易特征等全量信用卡數(shù)據(jù)在客戶知情同意的前提下，通過內(nèi)部渠道打通，實現(xiàn)銀行與客戶間無縫銜接，從而對客實現(xiàn)高效精準(zhǔn)的綜合金融服務(wù)。

人才和服務(wù)共享，推動組織變革。廣發(fā)信用卡近年來通過人才交流、培訓(xùn)資源轉(zhuǎn)化等方式不斷助力全行的綜合金融人才轉(zhuǎn)型，為零售轉(zhuǎn)型積蓄力量。服務(wù)方面，信用卡的客服尤其是智能化服務(wù)也在不斷強化綜合金融服務(wù)能力。

發(fā)揮保銀協(xié)同優(yōu)勢 提供綜合化服務(wù)

在廣發(fā)銀行，綜合金融不僅是全行核心戰(zhàn)略，也更是中國人壽集團綜合化經(jīng)營重要組成部分，是中國人壽集團從培育全行長期競爭優(yōu)勢的高度謀劃而來。目前，廣發(fā)銀行正著力打造綜合金融產(chǎn)品供給商和保險業(yè)金融服務(wù)商，為客戶提供高質(zhì)量、高效率、全方位的綜合金融服務(wù)。實現(xiàn)這一目標(biāo)的重要抓手，就是保銀協(xié)同的核心動能。廣發(fā)信用卡不斷探索科技能力、產(chǎn)品能力、客戶渠道資源等與中國人壽集團旗下各業(yè)務(wù)高效協(xié)同，深入挖掘客戶需求，為客戶提供一站式綜合金融服務(wù)。

今年以來，廣發(fā)信用卡深入整合保銀協(xié)同資源，先后推出新項目賦能主業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。此外，銷售獲客方面，通過中國人壽覆蓋全國的數(shù)百萬保險代理人交叉銷售推薦，讓在保險渠道購買保險產(chǎn)品的國壽客戶成為信用卡用戶。當(dāng)客戶遷移至信用卡之后，包含信貸、理財、保險等豐富的綜合金融產(chǎn)品將更好地提供服務(wù)。

廣發(fā)信用卡將持續(xù)發(fā)揮保銀協(xié)同優(yōu)勢，復(fù)制和放大協(xié)同效應(yīng)，致力形成一批可復(fù)制、可推廣的經(jīng)典模式，打造連接保險、銀行、客戶的綜合金融平臺，實現(xiàn)全方位、多場景、無縫化的服務(wù)，打造保銀協(xié)同的綜合金融標(biāo)桿。

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